| 摘要 |
本发明系提供一种改变银行收费结构的线上金融交易方法，颠覆了传统银行的交易模式，以往银行为间接金融的交易模式，由银行支付存款者利息，再以较高的利率将钱贷放给借款者，赚取利差。这种交易方式，银行必需提列存款准备金，并且又有闲置资金贷放不出去的压力，造成拒绝大额存款的现象。本发明为直接金融，有别于现在的银行业间接金融的作业模式。由银行提供资金交易平台的服务与管理，银行不仅免负担存款者的利息（资金成本），还可以向存款者收取服务费；至于借款者，则依其信用状况，收取服务费和保证费。本发明巅覆传统银行以利差为主要收入的惯，而成为以手续费收入为大宗的金融商品。资金交易平台的交易模式，使存借双方成为具有自主性的利率决定者，有别于传统客户是利率接受者的金融商品。本发明系由系统提供一竞标交易平台，供资格审查核可之会员参与交易平台的竞标活动，进行储蓄、融资与理财套利活动。银行对会员线上申请进行徵信审查，通过银行徵信审查系统核准之会员，银行核准会员可以参加的群组（即成立12期、24期、36期、...等不同的群组），会员即可线上登录参加交易群组，进行理财活动。当会员发生逾期缴款或倒帐时，由银行进行履约保证，于规定交割日期，将该会员应缴款项汇寄交割结算机构。竞标交易平台管理伺服器将以各会员为对象成立不同期数之交易群组，会员根据本身的储蓄、融资及理财的目的，选择加入银行核准参加的群组并参与交易群组之竞标活动。会员选择参加交易群组，依本身储蓄、融资及理财之目的，决定取得资金所愿意支付的标息成本进行投标作业，当交易群组达开标时间，投标中心系统即启动开标程式，将投标标金区分为有效标金及无效标金，系统选取有效标金中之最高标金者为得标者。投标中心系统将开标结果及应缴款项即时传送给该交易群组的会员。该交易群组的会员于规定交割日期，将款项汇寄交割结算机构，交割结算机构收足款项后，进行结算作业，于规定期限将得标应得款项扣除必要费用后汇寄予得标者。当会员逾期未缴款或倒帐时，由银行对该会员进行垫款作业，该银行垫付该会员应缴款项后，即进入会款催收模式，由银行与管理伺服器连线，停止该会员融资交易权利，直至回复正常为止。以往在资金交易流程中，银行扮演资金仲介之功能，仍停留在间接金融交易模式，资金供给者必须到银行存款，由银行支付利息，银行再将所吸收之存款贷放给资金需求者，存款利率由银行决定，一般的融资客户所支付的成本也是由银行业者片面决定，使得银行业务僵化。本发明确实颠覆了传统银行的交易模式，实现网路直接金融的交易方法，在直接金融交易中，银行仍扮演资金仲介的角色，提供交易平台的服务与管理，银行不仅免负担资金供给者的利息－资金成本，还可以向资金供给者收取银行交易平台服务费，至于资金需求者，则依其融资状况，收取适当比例的银行交易平台服务费及银行之风险基金。综上所述，本发明确实是目前银行业所没有的金融商品，它不只改变银行业，赚取利差的收费惯，更提供客户端一个自主性利率的商品，让客户能够自行决定利率，以结束传统资讯不对称的金融商品时代。 |
