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Se emula o simula un número de cuenta principal ("PAN" o Primary Account Number) de una cuenta de crédito o débito convencional con un banco u otra entidad financiera, que incorpora, en forma codificada, el número de cuenta real. El PAN simulado puede también incorporar una cantidad que debe cargarse de esa cuenta. De este modo, un número de cuenta y una cantidad se codifican y relacionan en una cadena de dígitos que parece ser el PAN válido. El número de cuenta real y la cantidad de la transacción quedan integrados en el PAN simulado. El PAN simulado es procesado por la infraestructura de transacción financiera existente, y el banco emisor sabe que no es un PAN y que los dígitos correctos deben decodificarse para proporcionar el número de cuenta integrado y la cantidad integrada. En una aplicación, la persona que realiza la transacción y que desee efectuar una transacción financiera, genera un PAN simulado y lo suministra a un proveedor de bienes o servicios a quien desea adquirirle dichos bienes o servicios. El proveedor ingresa el PAN simulado y la cantidad de la transacción de manera convencional. Estos datos se transmiten a un banco incorporado, que los transmite al banco emisor para su autorización. El banco emisor extrae el número de cuenta y la cantidad integrados, verifica que la cantidad integrada y la cantidad proporcionada sean las mismas (así como también otras verificaciones convencionales) y si lo son, autoriza la transacción. Los expertos en la materia apreciarán que, en la mayoría de los casos, la persona que realiza la transacción debe proporcionar una fecha de vencimiento y un valor de verificación de tarjeta ("CW"). Cualquiera de éstos, o ambos, también 3.
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