支持多种支付通道的统一账务处理系统

摘要

一种支持多种支付通道的统一账务处理系统，包括清分子系统、结算子系统、业务管理子系统、交易账单数据库和对账单数据库，其中：清分子系统主要完成账务清算，根据清算结果生成交易账单，分别按照商户和支付服务平台的对应关系，存入交易账单数据库中的对应子库；结算子系统按照预定时刻从各个支付服务平台获取各个商户的对账单，存入对账单数据库，然后提取商户到某个支付服务平台的所有交易记录和对账单进行对账，然后生成结算单发送给各个支付服务平台完成资金划拨；业务管理系统用于提供给商户进行账务处理参数设置。本发明对于商户与各个支付服务平台，使所有通过统一支付网关的商户交易数据能够进行自动结算和对账。

主权项

支持多种支付通道的统一账务处理系统，其特征在于，包括清分子系统、结算子系统、业务管理子系统、交易账单数据库和对账单数据库，其中：清分子系统接收第三方支付平台的交易结果报文，将交易结果报文转换为统一格式，并自动匹配商户在该平台已配置的支付计划，根据支付计划得到商户的手续费扣率和基本费扣率，以及对应的结算策略，然后计算手续费、实际到账金额，并且计算结算日期，根据以上信息生成交易记录，然后分别按照商户和支付服务平台的对应关系，存入交易账单数据库中的对应子库；结算子系统包括对账处理模块、结算处理模块，其中对账处理模块每天在预定时刻向各个支付服务平台查询得到日切时间内此商户在各个第三方支付服务平台的对账单，将对账单解析后存储到对账单数据库中，然后在预定时刻进行对账，对账过程为：按照每个商户在每个支付服务平台产生的交易记录进行逐个比对，首先从交易账单数据库中取出商户到某个支付服务平台的所有交易记录，然后从对账单数据库中取出支付服务平台对于该商户的对账单，先对比总账是否相符，如果总账相符则完成对账，记录对账结果为自动平账，并将对应交易记录和对账单标记为“自动平账”；如果总账不相符则进一步对比各项明细交易，明细交易采用交易流水号进行关联，比对交易金额是否相符，将不相符的明细交易作为未平账交易反馈给商户进行手工调整，手工平账后完成对账，记录对账结果为手工平账，并将将对应交易记录和对账单标记为“手工平账”；待平账后，根据各商户与各个支付服务平台的交易记录中的实际到账金额，计算支付服务平台向商户的实际划拨金额，生成结算单，标记为“未付款”，发送给结算处理模块；结算处理模块每间隔N分钟扫描得到状态为“未付款”或付款失败次数<M次的结算单，将该结算单发送给对应的资金结算服务平台请求资金划拨，如果收到支付服务平台回复的成功付款结果，则将结算单状态修改为“已付款”，记录当前时间作为付款时间，否则将结算单状态的付款失败次数加1；当结算单的付款失败次数为M次时，则向商户发送付款失败消息；结算处理模块每间隔K分钟扫描得到“已付款”且付款时间与当前时间的时间差大于预设阈值的结算单，向商户账户所在平台对结算单进行到账查询，如果收到到账确认消息，则将结算单状态修改为“付款成功”，此状态为结算的最终状态，否则将结算单状态修改为“未付款”，重新请求资金划拨；业务管理系统用于提供给商户进行账务处理参数设置，包括商户的手续费扣率和基本费扣率、清算策略，结算通道设置和对账服务接口设置等；交易账单数据库和对账单数据库分别存储交易记录和对帐单。