一种网上交易欺诈风险的自适应可控管理系统

摘要

本发明揭示了一种网上交易欺诈风险的自适应可控管理系统，包括客户端、支付网关、网上支付平台和风险控制单元四部分，其中网上支付平台和风险控制单元基于云端计算集群且两者之间通过通信接口和中心知识库相连成一体。在网上交易中基于可控的欺诈风险管理系统。本发明风险管理架构能实时而自适应地发现和打击新出现的欺诈行为，对在动态的信誉管理中有所声明的或外部接入的敏感属性值进行跟踪和打分，把预测模型和规则技术结合起来，并可以提供一个实验性的平台，模拟和优化历史交易及预测模型中的收益性，经统计分析向客户端和支付网关分别回复一个可信度较高的参考结果。

主权项

一种网上交易欺诈风险的自适应可控管理系统，其特征在于包括：客户端、支付网关、网上支付平台和风险控制单元四部分，所述网上支付平台和风险控制单元基于云端计算集群且两者之间通过通信接口和中心知识库相连成一体，其中所述风险控制单元具有数个功能模块，至少包括接口模块、实时风险监控模块、风控措施实施模块、风控模型管理模块、案例库管理模块、黑名单管理模块、统计分析模块、业务管理模块和系统管理模块；所述风险控制单元用于为每一个特定属性或基于外网周期性收集到的粗略数据的特定属性的组合进行风险打分归类，所述特定属性为与应用场景最直接关联匹配的属性点，并且所述风险控制单元用于为每一个事件或者事件发生时间、频率、涉及价值的属性点组合进行风险打分归类；所述风险控制单元外联一个模型决策工作台，所述模型决策工作台具有一个支持统计、集合和神经网络算法的预测引擎，用于为在动态信誉管理模块中声明的一个或多个属性组生成基于欺诈和正常行为差别的欺诈规则，模型决策工作台的数据接入端与风险控制单元的处理中数据相对接，且与外部至少包括社区、论坛及博客的数据相对接；所述风险控制单元的统计分析模块含有一个基于内存聚合的实时反欺诈引擎，用于风控模型和交易规则和风控措施的选定，实时反欺诈引擎为利用改进的RETE模式匹配算法评估风险规则的统计分析器件；所述网上支付平台具有动态信誉管理模块和与风险控制单元相对接的风险控制模块。